La Ley de Crédito Justo (FCRA) se promulga para regular la forma en que se procesan y se utilizan los informes de crédito. La FCRA tiene como objetivo proteger a los consumidores de prácticas injustas o engañosas relacionadas con el uso de información de crédito. La ley establece reglas para los prestamistas, las agencias de crédito y los consumidores.
¿Qué es la Ley de Crédito Justo?
La Ley de Crédito Justo (FCRA) es una ley federal que protege a los consumidores de información incorrecta o engañosa en sus informes de crédito. La FCRA también establece los derechos de los consumidores al acceder a sus informes de crédito y corregir errores.
¿Cómo funciona la agencia de crédito en el proceso?
Las agencias de crédito son compañías que recopilan y venden información de crédito a los prestamistas. Las agencias de crédito deben seguir ciertas reglas para garantizar que la información que venden esté actualizada y sea precisa. Los consumidores deben tener acceso a sus informes de crédito y a las calificaciones de crédito que las agencias de crédito utilizan para determinar el riesgo de un prestamista.
¿Cuál es el papel de los consumidores en el proceso?
Los consumidores tienen derecho a solicitar y obtener una copia de sus informes de crédito de las agencias de crédito. Los consumidores también pueden solicitar que se corrijan errores en sus informes de crédito. Si una agencia de crédito no corrige un error, el consumidor puede presentar una queja ante la FTC.
La FCRA también protege a los consumidores de prácticas abusivas de cobranza de deudas. Las empresas de cobranza de deudas deben seguir ciertas reglas al tratar de recuperar deudas.
Las empresas de cobranza de deudas no pueden llamar a un consumidor más de tres veces por semana, no pueden hacer llamadas telefónicas a un consumidor después de las 9 p.m. o antes de las 8 a.m., y no pueden hacer llamadas telefónicas a un consumidor en el trabajo si el consumidor les ha pedido que no lo hagan. Las empresas de cobranza de deudas también deben notificar a los consumidores de sus derechos.
¿Qué debe hacer un consumidor ante un acoso por la empresa de cobranza?
Los consumidores también tienen derecho a solicitar que las empresas de cobranza de deudas dejen de comunicarse con ellos. Si una empresa de cobranza de deudas no cumple con esta solicitud, el consumidor puede presentar una queja ante la FTC.
Conoce Cómo endosar un cheque en USA para depositar
¿Cómo funciona la Ley de Crédito Justo (FCRA)?
La FCRA se aplica a todas las compañías que elaboran informes de crédito, también conocidas como agencias de informes de crédito o CRA. Las principales CRAs son Equifax, Experian y TransUnion. Si usted tiene una cuenta con cualquiera de estas compañías, entonces está protegido por la FCRA.
La FCRA tiene tres objetivos principales:
- Proteger la privacidad de los consumidores.
- Asegurar que la información en los informes de crédito es precisa.
Así como dar a los consumidores el derecho de corregir errores en sus informes de crédito.
Proteger la privacidad de los consumidores.
La FCRA protege la privacidad de los consumidores al establecer reglas para las compañías que elaboran informes de crédito. Estas reglas se conocen como las «Reglas de Prácticas de Información de Crédito». Las Reglas de Prácticas de Información de Crédito establecen lo siguiente:
- Las compañías que elaboran informes de crédito deben mantener la confidencialidad de la información de los consumidores.
- Deben tomar medidas para proteger la información de los consumidores de ser robada o utilizada de forma incorrecta.
- Las compañías que elaboran informes de crédito deben permitir que los consumidores accedan a sus informes de crédito gratuitamente.
Deben permitir que los consumidores corrijan errores en sus informes de crédito.
Asegurar que la información en los informes de crédito es precisa.
La FCRA también establece que las compañías que utilizan informes de crédito deben seguir ciertas reglas. Estas reglas se conocen como las «Reglas de Uso Justo de Información de Crédito». Las Reglas de Uso Justo de Información de Crédito establecen lo siguiente:
- Las compañías que utilizan informes de crédito deben obtener el permiso de los consumidores antes de utilizar la información.
- Las compañías que utilizan informes de crédito deben notificar a los consumidores si se toma una decisión negativa en base a la información en el informe de crédito.
- Deben permitir que los consumidores accedan a sus informes de crédito gratuitamente.
Deben permitir que los consumidores corrijan errores en sus informes de crédito.
¿Cómo saber si califico a un crédito por la FCRA?
Muchas personas son reacias a solicitar un crédito por temor a no calificar. Sin embargo, la ley de Protección de Información de Crédito (FCRA, por sus siglas en inglés) establece que todos los solicitantes de crédito tienen derecho a una evaluación justa y transparente.
Por lo general, las compañías de crédito utilizan una fórmula matemática para calcular su puntaje de crédito, que se basa en su historial de crédito. Esto significa que si usted tiene un historial de crédito impago o una alta deuda, su puntaje de crédito será bajo.
Para obtener un buen puntaje de crédito, usted necesita demostrar que puede manejar su crédito de manera responsable. Esto significa pagar sus cuentas a tiempo, mantener una deuda baja y no solicitar más crédito del necesario.
Tips para conocer si califico
Si usted está buscando solicitar un crédito, aquí hay algunas maneras de saber si califica:
- Asegúrese de que toda la información en su informe de crédito es correcta: Si hay errores en su informe de crédito, usted puede solicitar que se corrijan. Los errores pueden hacer que su puntaje de crédito sea más bajo de lo que debería ser, lo que podría impedir que usted califique para un crédito.
- Pida una copia de su informe de crédito: Como se mencionó anteriormente, todos los solicitantes de crédito tienen derecho a un informe de crédito gratuito. Si usted no ha solicitado uno en los últimos 12 meses, usted puede hacerlo a través de AnnualCreditReport.com.
- Pida una explicación detallada de los factores que se usaron para tomar una decisión de crédito: Si usted ha sido rechazado para un crédito, la compañía de crédito debe proporcionarle una explicación detallada de los factores que se usaron para tomar su decisión. Esta información le ayudará a comprender mejor su puntaje de crédito y le dará una idea de qué aspectos de su historial de crédito necesita mejorar.
- Pregunte a la compañía de crédito si requieren un puntaje mínimo de crédito: Algunas compañías de crédito tienen un puntaje mínimo que los solicitantes deben cumplir para calificar para un crédito. Si usted no cumple con el puntaje mínimo, usted no calificará para el crédito.
Seguir estos consejos le ayudará a determinar si califica para un crédito. Si descubre que no califica para un crédito, trabajar para mejorar su puntaje de crédito le ayudará a aumentar sus posibilidades de calificar en el futuro.
Te puede interesar saber Qué es y cómo funciona La Tarjeta NetspendCard